Dans un contexte régional marqué par un durcissement monétaire, le Cameroun et le Tchad se démarquent comme les marchés bancaires les plus compétitifs de la CEMAC en matière de coût du crédit. Selon le dernier rapport de politique monétaire publié par la BEAC début octobre 2025, le taux d'intérêt effectif global dans la sous-région est passé de 10,21 % à 11,80 % en un an. Mais les deux pays font figure d'exception, avec des moyennes respectives de 7,92 % et 7,22 %, soit bien en deçà de la moyenne communautaire.
Cette performance s'explique par une meilleure perception du risque de crédit, une intermédiation plus dynamique et des politiques publiques favorisant la bancarisation. En clair, malgré le resserrement monétaire engagé depuis 2023, les banques camerounaises et tchadiennes continuent d'offrir des conditions de financement relativement abordables aux ménages et aux entreprises.
À l'inverse, le Gabon et la Guinée équatoriale se situent à l'autre extrême, avec des taux moyens de 24,81 % et 15,59 %. Dans ces économies plus concentrées et dépendantes des revenus pétroliers, la faible concurrence bancaire et le risque crédit élevé renchérissent le coût des prêts.
Ces écarts révèlent une réalité persistante : le marché du crédit dans la CEMAC reste fragmenté, dominé par le poids du Cameroun (près de 45 % des encours de prêts) et marqué par de profondes disparités structurelles. En somme, si le Cameroun et le Tchad illustrent la vitalité du crédit productif, le reste de la sous-région peine encore à bâtir un espace bancaire véritablement intégré.